Kreditgeber werden
Eine weitere interessante Form der Geldanlage besteht darin selbst Kredite zu vergeben. Es existieren mittlerweile mehrere, darunter auch sehr seriöse, Portale mit denen unser Team auch privat schon gute Erfahrungen gemacht hat. Wenn man die aktuellen Sendungen im Fernsehen verfolgt (Schuldnerberatung, Privatinsolvenz etc.) tritt man dieser Form der Geldanlage eher skeptisch gegenüber. Wenn man sich jedoch mit der Plattform, auf der die Kreditvergabe erfolgt, beschäftigt, stellt man schnell fest, dass verschiedene Verfahren zur Anlegersicherheit implementiert sind. Genaue Informationen für die Sicherung ihres Geldes erhalten Sie im Textabschnitt der jeweiligen Plattform.
Die Portale stellen Kennzahlen wie die Schufa-Bonität bei jeder Anlage-Möglichkeit vor. Darüber hinaus wird der mögliche Rückzahlungsgrad beim potenziellen Kreditnehmer ermittelt. Weiterhin kann man sehen für was der Kredit verwendet werden soll. Natürlich erhält man auch wichtige Angaben über den möglichen Kreditnehmer. Dazu zählen Alter, Wohnort und Beruf.
Im Normalfall befindet sich die Verzinsung des eingesetzten Kapitals zwischen 5% – 15 % abhängig vom Verlustrisiko. Auch hier besteht der Zusammenhang zwischen Risiko und Verzinsung. Je höher die Verzinsung, desto höher ist das Risiko eines Ausfalls. Wer sich jedoch vor der Anlage, genau in der Plattform über die verschiedenen Scalings und Indikatoren informiert, kann sein Risiko weitesgehend minimieren. Ein paar Tipps erhalten Sie natürlich auch von uns im Textabschnitt der Plattform.
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Plattformen:
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Smava.de
Mit smava.de haben wir bereits im privaten Bereich gute Erfahrungen gemacht. An dieser Stelle möchten wir nur ein paar Fakten aufzählen, die für smava sprechen. Das Anmelden als Anleger ist sehr einfach. Sie registrieren sich auf der Website, dort wird alles weitere in leicht verständlicher Weise erklärt. Smava.de muss für jeden Anleger ein Konto eröffnen, da das anzulegende Geld dort “zwichengelagert” werden muss, bis ein Kreditvertrag zustande kommt.
Wenn der Anmeldevorgang erledigt ist, kann das erste Geld auf das eigene Konto überwiesen werden. Die Mindestanlage bei smava beträgt 250 € und kann in weiteren 250 € Schritten erhöht werden.
Wenn das erste Geld auf dem Anlegerkonto angekommen ist, kann ein möglicher Kreditvertrag ausgesucht werden. Kreditverträge kommen erst zustande, wenn der komplette Betrag festgelegt wird. Man kann den kompletten Betrag für einen Kredit bereitstellen oder sich das Kreditvolumen mit anderen Anlegern teilen. An dieser Stelle muss unbedingt das Wort Diversifikation fallen, denn je breiter sie Ihr Kapital streuen, je mehr Kreditverträge mit verschiedenen Personen geschlossen werden, desto geringer wird das Risiko eines Gesamtausfalls Ihres Kapitals. Bei smava.de gibt es 2 verschiedene Laufzeiten. Zum einen 36 Monate und zum anderen 60 Monate. Sollten Sie sich für eine Kreditanfrage interessieren, sollten Sie genau auf die Indikatoren des Anfragenden achten.
Zum einen ist die Schufa-Bonität ein wichtiger Faktor. Bonitätsstufe A stellt die beste, und Bonitätsstufe M stellt die schlechteste Stufe dar. Je besser die Stufe, desto geringer ist das Ausfallrisiko. Auf der Website von smava.de finden Sie die genauen berechneten Prozentsätze der Ausfallwahrscheinlichkeit. Natürlich stellt Stufe A die sicherste Stufe dar, aber auch jene bei der man die geringste Verzinsung zu erwarten hat. Ein weiterer Faktor ist der KDF-Indikator. Dieser interessante Indikator stellt jenen Prozentsatz dar, welcher vom Monatseinkommen verwendet wird um alle abgeschlossenen Kreditverträge und Schulden zu tilgen. Je höher dieser Wert desto wahrscheinlicher ist die Chance, dass der potenzielle Schuldner bei zufälligen eintreten einer weiteren Verbindlichkeit, die laufenden Schulden nicht mehr tilgen kann. Wir empfehlen maximal bis zu einem KDF-Indikator 3 (bis 60%) zu investieren.
Des weiteren sollten Sie bei der Auswahl Ihrer Anlage genau auf den Beruf achten. Ein Beamter hat einen Job auf Lebenszeit und kann auch eher rechtlich verfolgt werden. Eine Person mit einem eher unsicheren Job könnte eher in die private Insolvenz gehen. An dieser Stelle noch ein trauriger aber dennoch, aus Anlegersicht, wichtiger Faktor! Das Alter des Kreditnehmers stellt einen sehr wichtigen Faktor dar. Denn so traurig es auch klingt, aber ein Mann im Alter von 73 der einen Kredit über 5 Jahre aufnehmen will, wird schlechte Chancen haben…
An dieser Stelle sollte noch das wichtigste erwähnt werden. Ihre Kredite bei smava.de sind abgesichert. Von jedem Kredit wird ein Teil der Zinsen einbehalten und in einen Anlegerpool gezahlt. Sollte nun eine Rate ausfallen, wird diese aus dem Anlegerpool gezahlt. Dabei ist darauf zu achten, dass lediglich die Tilgung gesichert ist! Sollte ihre komplette Forderung ausfallen wird jeden Monat die fällige Tilgung aus dem Pool gezahlt. Die Zinsen verfallen. Als Beispiel: Sollten Sie 250 € zu 36 Monaten anlegen und dieser Kredit fällt sofort aus (was sicher nicht passieren wird) dann wird ihnen über 36 Monate jeden Monat 6,94 aus dem Anlegerpool gezahlt, sodass sie am Ende wieder auf 250 € kommen. Sie machen eigentlich keinen Verlust. Berücksichtigt man jedoch die Inflation, sieht es schon wieder anders aus.
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Auxmoney.com
Bei auxmoney.com beträgt der Mindestanlagebetrag nur 50 €. Auch bei dieser Plattform werden verschiedene Verfahren zur eindeutigen Identifikation der Kreditnehmer verwendet. Ein Shufa-Scoring und eine Haushaltsanalyse sind ebenfalls vorhanden. Des weiteren haben Kreditnehmer die Möglichkeit eine Restkreditversicherung abzuschließen, mit der sie den Kreditvertrag absichern können. Die beim Textabschnitt von smava.de geschriebenen Tipps gelten an dieser Stelle genauso. Tiefergehende Informationen können Sie auf der untenstehenden Seite des Portals in Erfahrung bringen.